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Quand on m’a proposé de faire un guide de l’assurance auto, j’ai d’abord été sceptique, puis finalement, ça fait pas de mal, de temps en temps, de rendre service. Puis ça m’a permis aussi d’en apprendre… moi qui roule sans assurance depuis tellement d’années… Non malheureux, j’déconne ! Arrêtez, y’a moyen de finir derrière les barreaux avec ce genre de blague pourrie… enfin bon, en même temps vous êtes quand même sur DLEDMV ici…

DLEDMV Infos : Assurance auto... le guide. 1

Assurance Auto… Obligatoire ?
Eh bien oui… Si l’envie vous prend de vous la jouer “Death Race 2000“, en attribuant des points pour chaque dégât causé, prévoyez quand même un minimum de couverture. Depuis une loi du 27 février 1958, vous êtes obligés d’être assuré pour pouvoir circuler sur nos routes, afin de couvrir tous les dégâts que vous pourriez faire subir aux autres (Ouais y’en a ils sont experts en la matière !). 


Le minimum ?
Elle s’appelle la responsabilité civile automobile. Elle est simple… tu casses c’qui t’appartient pas, tu payes… enfin, l’assurance couvre donc les dégâts causés aux autres, mais pas à toi. Tu te démerdes, t’as pas voulu payer cher, donc tu assumes. On l’appelle la garantie au tiers… A moins d’opter pour une formule plus complète, donc forcément plus chère… Mais avant de t’engager, rien ne t’empêche de faire faire plusieurs devis d’assurance auto auprès des nombreuses compagnies existantes.

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Pourquoi donc s’assurer au minimum alors ?
Bah c’est comme tout… même quand tu traverses la rue, y’a un potentiel de risque, donc s’assurer au tiers, c’est pareil. Ton daily ne vaut plus grand chose, tes trajets sont plus que limités, tu es jeune conducteur… on peut trouver des raisons logiques et valables. Voir même économique, car parfois, le cout de l’assurance annuel peut simplement dépasser la valeur d’achat de la voiture… Mais voilà, si tu te plantes tout seul, ou que tu te retrouve responsable d’un sinistre, ce sera pour ta poire. 

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Les autres propositions ?
Oui heureusement il y en a d’autre… Si ton grand père t’a légué son Cayenne acheté neuf l’année dernière et avec lequel il n’a parcouru que 6000 km, ça peut devenir risqué de s’assurer qu’au tiers. Et avec les assurances, c’est comme avec le SUV Porsche, tu peux cocher les options… Bris de glace, vol, incendie ou alors le bonus combo de l’espace, le “Tous risques” qui prendra quasiment en charge toutes les garanties. 

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Mais j’vais me faire casser la rondelle ?!
Oui et non… Si tu viens d’avoir ton permis et que papa t’a acheté une Golf R neuve, effectivement, ce sera plus agréable de se promener à poil dans l’aile d’un asile où sont enfermés tous les plus dangereux psychopathes pervers sexuels de la planète que de t’assurer en tous risques à ton nom… En même temps, si papa à payé la Golf R, ça devrait pas poser de problème pour l’assurer… Et encore, faut-il que l’assurance le veuille bien. Ca marche aussi si tu es sur la route comme sur dans un épisode de GTA… et ton malus est tombé dans des profondeurs abyssales.
Mais en dehors de ces cas de figure, l’assurance, c’est comme à l’école. Quand t’es sage et que tu te tiens bien, t’as des bons points… dans le cas échéant, tu te prends des punitions… Bonus et malus. Le 1er récompense les bons conducteurs, et pour le 2nd c’est le contraire. Bonus élevé, tu payes moins cher… Malus élevé, tu te fais défoncer ! 

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L’astuce du malus et du bonus :
P’tit détail en passant, que beaucoup d’assureurs oublient d’appliquer surement par mégarde (!!!), mais si vous vous êtes coltiné un malus, sachez qu’après 3 ans sans sinistre, ce dernier est automatiquement annulé et votre coefficient est alors ramené à zéro… Même chose dans le cas contraire; si vous êtes arrivé à 50% de bonus (Le maximum) et que vous n’avez eu aucune sinistre pendant 3 ans minimum, votre bonus ne sera pas impacté s’il vous en arrive un après cette période. Bon, si vous commencez à les accumuler, là, ce ne sera pas la même chose… On veut bien que vous vous plantiez une fois, hein, après, faut pas déconner non plus ! 

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Et si finalement tu préfères jouer aux rebelles ?
Oui, si tu préfères rouler sans assurance, bah c’est un peu comme jouer à la roulette russe avec un chargeur plein… et où tu collerais le canon dans ton sphincter… Ouais, rien que l’image est douloureuse ! Mais grosso modo, c’est 3.750 € d’amende, le retrait ou l’annulation du permis avec interdiction de conduire pendant 5 ans minimum, la confiscation du véhicule… et ça peut s’alourdir. Il faut quand même savoir qu’on estime à plus de 700.000 personnes qui roulent chaque jour en France sans assurance… et quand tu en es victime, ça fait pas rire. Après, vu que notre maréchaussée est totalement absorbée par les excès de vitesse, faut quand même avouer que tu crains moins à rouler non assuré plutôt qu’à 90 sur une nationale, où là, tu peux être directement pendu au bord de la route ! Enfin, j’dis ça j’dis rien !

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Et justement, si tu te fais shooter par un “non assuré” ?
Eh bien heureusement, il existe le Fonds de Garantie Automobile. La démarche sera compliquée (Car bien entendu vous devrez prouver votre bonne foi), mais au final, les dégâts et sinistres causés seront couverts… Enfin logiquement, on est en France aussi hein !

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J’ai 40% de malus, j’ai tué 23 personnes sur la route, et j’ai eu 14 sinistres rien que l’année dernière… je fais comment ?
Personnellement, j’aurais tendance à te conseiller d’arrêter la voiture et de passer plutôt au vélo ou aux rollers ! Mais sinon, si tu préfères t’obstiner dans ton génocide routier, et qu’aucun assureur ne veut te couvrir, tu peux faire appel au Bureau Central de Tarification qui pourra obliger un assureur à te prendre en charge pour un tarif convenu ensemble… Se référer à l’épisode des pervers sexuels enfermés dans un asile…

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Et si je prête ma voiture ?
Pas de soucis… Tu peux prêter ta caisse à qui tu veux. Et si ce “qui tu veux” te la colle dans un platane, ou se retrouve responsable d’un sinistre, sache juste que c’est toi qui paye ! C’est toi qui prendra le malus et c’est toi qui te fâchera avec “qui tu veux” ! 

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Et les modifications sur ma caisse ?
Vaste débat… sachant que dans notre beau pays qui considère les automobilistes comme des vaches à lait capables d’homicides volontaires, modifier n’est pas accepté. Tu peux couvrir les accessoires à partir du moment où ils restent dans l’homologation et ne modifient pas les caractéristiques constructeurs. Mais si la caisse est préparée, swappée, modifiée, shootée, droppée… et qu’en cas de sinistre tu te retrouves avec une expertise, ça peut s’avérer compliqué ! D’ailleurs ceux qui ont des anecdotes à raconter, je les invite dans les commentaires… Car apparemment, pour certains, ça passe crème. 

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Voilà donc un p’tit explicatif succinct à la mode DLEDMV. Ca nous paiera quelques stickers (J’me comprends !) et peut être en aider quelques uns d’entre vous. Bah vous savez comment on est, quand on peut rendre service !

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